Die stille Gefahr für KMU und Startups: Fehlender Überblick bei den Finanzen - und wie man ihn in 10 Minuten pro Woche gewinnt.
- Alexander K. Osterberger
- 6. Jan.
- 3 Min. Lesezeit
Die meisten KMU und Einzelunternehmen verfügen über keine eigene Finanzabteilung und überlassen die Finanzen dem Buchhalter/Treuhänder. Das ist auch in Ordnung so, doch sollte man gleichzeitig als Unternehmer:in auch laufend den finanziellen Überblick haben, sonst riskiert man unter Umständen sogar die Existenz oder vergibt Chancen, um das eigene Wachstum zu fördern (bei Startups gilt das natürlich umso mehr).
Das Problem
Die Geschäftsführung lässt kaum Zeit, um sich mit diesen Fragen zu beschäftigen. Ein grober Überblick über die Auftragslage kombiniert mit dem Bauchgefühl des Unternehmers oder der Unternehmerin scheint hier ausreichen zu müssen. Erfolgreiche Unternehmer:innen sehen die Finanzplanung aber als Kernaufgabe und widmen ihr auch die entsprechende Zeit.
Mit den geeigneten Tools kostet dich das wöchentlich nicht mehr als 10 Minuten, um den Überblick zu halten. So lassen sich Chancen und Risiken aktiv steuern (ein kostenloses Finanzplanungstool mit Liquiditätsplan und Anleitung stelle ich dir am Ende des Beitrags gerne zur Verfügung).
Das sind Beispiele für die erheblichen Risiken eines fehlenden Finanzüberblicks:
Illiquidität und Konkurs (Fakt - es geht schnell, wenn etwas schief läuft, das zeigen auch die Konkursstatistiken)
Abhängigkeit von Banken und Geldgebern
Löhne, die nicht rechtzeitig gezahlt werden können
Hohe Schulden und eine Negativspirale, aus der man sich kaum lösen kann
Fehlende Bonität bei Finanzierungsgesuchen
Das sind wichtige Pluspunkte, wenn man mit geeigneten Planungstools und vertretbarem Zeitaufwand den Finanzüberblick wahrt:
Gerade in der Schweiz, wo Sozialversicherungen, Steuern und Akontozahlungen oft zeitversetzt kommen, verhindert eine Planung böse Überraschungen
Unternehmer:innen erkennen frühzeitig Engpässe und können rechtzeitig handeln
Eine vorhandene realistische Finanzplanung schafft Vertrauen bei Banken und Investoren
Unnötige Kosten werden entdeckt und können eliminiert werden
Abhängigkeiten und schlechte Debitoren können besser gemanagt werden
Wer seine Finanzen kennt, kann Investitionen besser planen und sein Unternehmen weiterentwickeln
Eine solide Grundlage für unternehmerische Entscheidungen steht laufend zur Verfügung
Nicht zuletzt lernt man die Mechanismen der Zahlungsströme seines eigenen Unternehmens besser kennen und kann Prozesse entsprechend optimieren (z.B. das Debitoren- und Kreditoren-Management oder die Lagerbewirtschaftung)
Das Ziel von Unternehmer:innen ist neben der sinnstiftenden Tätigkeit ja auch die Freiheit, damit möglichst wenige externe Parteien einem in die Planung eingreifen. Je besser du die Finanzen im Griff hast, desto unabhängiger wird dein Unternehmen von Dritten - versprochen!
Als Businesscoach biete ich dir hier gerne meine Dienste an, damit du deine Ziele erreichst. Mit folgendem Link erhältst du ein Exceltool, mit dem du deine Finanzen einfach planen kannst, mit dem Herzstück, der Liquiditätsplanung - jetzt kostenlos zum herunterladen:
Ein paar Worte zum kostenlosen Planungstool
Im Exceltool findest du drei Vorlagen, die dir bei der Finanzplanung helfen (und auch als Bestandteil der Businessplanung beigelegt werden können):
Investitionsplanung
Liquiditätsplanung (das Herzstück, das du als KMU und Startup sofort einsetzen und starten kannst)
Die Mehrjahresplanung
Zentrales Element dabei ist die Liquiditätsplanung, mit der du laufend den Überblick über deine Finanzen hältst und deine Managementqualitäten verbesserst (10 Minuten pro Woche reichen, um mit dem Tool den gewünschten Effekt zu erzielen).
So wendest du die Liquiditätsplanung an
Du gibst den aktuellen Saldo deines Geschäftskontos ein und planst die Soll-Entwicklung wie bei einem Budget für dein Geschäft. Ergänzend zu Aufwand und Ertrag kannst du auch Investitionen, Kreditaufnahmen, Kreditrückzahlungen und Eigenkapitaleinschüsse als Geldflüsse ergänzen und behältst so immer den Überblick über deinen Liquiditätsbestand. In jedem Monat findest du auch eine IST-Spalte, in der du deine Prognosen direkt überprüfen und die Lehren daraus ziehen kannst. Wenn du das durchziehst, dann wirst du bald zum Experten und verstehst die Geldzu- und Abflüsse deines eigenen Unternehmens so gut, dass du die richtigen Entscheidungen triffst um zukünftig noch erfolgreicher zu sein.
Melde dich gerne, wenn Fragen zum Thema auftauchen.
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Finanzklarheit ist kein Luxus - sie ist die Grundlage für unternehmerische Freiheit. Ich wünsche viel Erfolg im neuen Jahr! Mach's gut und bis bald,
Alex
Dein Businesscoach
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