Finanzielle Stabilität für dein Unternehmen ist kein Zufall, sondern eine Entscheidung! nubiz weekly

Du arbeitest gerne für deine Kundschaft. Druck aufgrund der Finanzen bringt nur unerwünschte Sorgen. Entscheide dich jetzt für finanzielle Stabilität, so dass du dich auf das konzentrieren kannst, was dir wirklich Freude bereitet.

Nicht der Umsatz bringt dich durch die nächsten 180 Tage, sondern deine Liquidität. Das wird oft verwechselt und genau hier scheitern viele junge Unternehmen in der Schweiz. Wie du echte finanzielle Stabilität erreichst, darum geht es im aktuellen nubiz weekly Artikel.

Liquidität ist das wahre Mass für Stabilität

Als Geschäftsführer eines KMU's schaust du auf Umsatz, Gewinn und Auftragslage. Doch in der Realität werden:

• Rechnungen nicht mit Umsatz bezahlt

• Löhne nicht mit Gewinn bezahlt

• Miete nicht mit zukünftigen Aufträgen bezahlt

sondern mit Cash - also mit deinen liquiden Mitteln!

Natürlich sind Umsatz, Gewinn und Auftragslage fundamentale Treiber deines Geschäfts. Doch lange Zahlungsfristen, saisonale Schwankungen und hohe Kosten stellen vor allem eine Anforderung: jederzeit ausreichende Liquidität!

Das sind die Liquiditätsfallen

In der Praxis kämpfen die meisten mit der einen oder anderen Liquiditätsfalle:

• Volatile Umsätze - fehlende Regelmässigkeit und Planbarkeit.

• Lange Zahlungsfristen - fehlende Mittel für die Zeit von der Vorleistung bis zum Zahlungseingang.

• Fehlende Rückstellungen - Steuern, AHV, Versicherungen treffen dich wie ein Hammer.

• Investitionen - bei falscher Planung wird die Liquidität unnötig belastet.

• Fehlendes Szenariendenken - oft kommt es anders, als man denkt.

Vorsicht ist die Mutter der Porzellankiste. Natürlich ist jedes Unternehmen Risiken ausgesetzt. Liquidität ist jedoch für ein Unternehmen wie die Luft zum Atmen. Fehlt sie, ist das Unternehmen akut gefährdet.

Ein Beispiel

Ein kleines Berner Ingenieurbüro startet mit zwei grossen Kundenprojekten. Die Auftragslage sieht gut aus, der Umsatz ist vielversprechend, aber

• das Zahlungsziel der Kunden ist 60 Tage

• Löhne fallen monatlich an

• Miete fällt monatlich an

• Vorleistung fällt sofort an

Nach drei Monaten ist die Liquidität aufgebraucht, obwohl die Aufträge profitabel wären. Das Problem ist nicht der Umsatz, sondern der Cashflow. Wann Zahlungen anfallen und Cash wirklich rein kommt, dort liegt der entscheidende Faktor.

Hilfreiche Tools

In der Schweiz verlassen sich etliche Unternehmen auf ihre Treuhänder und haben oft nur ein sehr unzureichendes Bild über die tatsächliche Entwicklung ihrer Liquidität. Das kann rasch zu unschönen Überraschungen führen und wenn man zu spät ist, dann hilft manchmal nicht einmal mehr die eigene Bank bei der Überbrückung.

Business-Software wie Abacus und Bexio vereinfacht heute bereits die Liquiditätsplanung und -steuerung. Sie bietet digitale Tools an, welche Buchhaltungs- und Bankdaten automatisch synchronisieren, Prognosen erstellen und aktualisieren können.

Daneben gibt es natürlich auch Faustregeln. Ich selber bin aber kein grosser Fan davon, denn wenn es brennt, dann funktioniert auch die Faustregel nicht.

Ich setze bei meinen Kunden auf 2 bewährte Tools:

• Zwei Hauptkonti bei der Bank führen:

Ein Betriebskonto, über das alle laufenden betrieblichen Kosten und Erträge abgewickelt werden sowie ein Investitionskonto, auf das bewusst eingezahlt wird, um Investitionen, aber auch Amortisationen und betriebliche Rückstellungen anzusparen. Damit erhältst du über diese Konti bereits gute Transparenz über die laufende Liquiditätsentwicklung. Schau mal auf dein Jahr zurück und beobachte die Ein- und Ausgänge, so erhältst du ein viel besseres Gefühl für dein eigenes Unternehmen und die laufende Liquiditätsentwicklung. E-Banking Tools helfen dabei bereits und gemeinsam mit deiner Business-Software hast du schon etliche Auswertungsmöglichkeiten, die dir helfen, deine Liquidität zu steuern. Je nach Unternehmen, machen natürlich weitere Konti Sinn. Aber vereinfacht gesehen, helfen diese beiden Konti bereits, mehr Übersicht zu erlangen über laufende Ein- und Ausgänge sowie unregelmässige Zahlungen wie z.B. Investitionen.

• Der Liquiditätsplan:

Der Liquiditätsplan prognostiziert die monatlichen Ein- und Ausgänge der nächsten Monate. Um das Tool optimal zu nutzen, erfasst du am besten die letzten Monate anhand deiner Kontoauszüge (oder anderer geeigneten Quellen) um die Ein- und Ausgänge abzubilden. Der obere Teil entspricht deiner Erfolgsrechnung, im mittleren Teil werden Investitionen und Desinvestitionen abgebildet. Hier erkennst du den Zusammenhang mit den zwei empfohlenen Bank-Konti. Am Ende wird dir jeweils der Liquiditätsstand angezeigt. So kannst du Massnahmen proaktiv ergreifen, um deine Liquidität nachhaltig zu verbessern. Über die Soll- und Ist-Spalte, überprüfst du deine Prognosen und verbesserst dich dank dem Gelernten laufend.

Hier kannst du kostenlos eine Planungs-Vorlage herunterladen: Finanzplanungsvorlage

Fazit

Um deine finanzielle Situation nachhaltig zu stärken, solltest du mit geeigneten Tools aus deiner laufenden Umsatz- sowie Investitionstätigkeit lernen. So erlangst du Klarheit und mehr Sicherheit, über die Ansprüche an deine Liquidität im Jahresverlauf. Nun kannst du strategische Massnahmen definieren, um deine Liquidität nachhaltig zu verbessern. Das kann je nach Betrieb natürlich ganz unterschiedlich aussehen. Oftmals wird beim Kreditoren- und Debitoren-Management angesetzt oder bei der Kostenstruktur, aber auch die Planung der Investitionen hat erfahrungsgemäss einen grossen Einfluss. Gerne stehe ich bei der Beurteilung zur Seite.

Angebot: Dein Mini-Finanzcheck

Auf meiner Webseite nubiz.ch hast du die Möglichkeit, ein kostenloses Online-Erstgespräch zu vereinbaren. Nutze diese Gelegenheit jederzeit für ein Kennenlerngespräch, oder bewusst für einen Mini-Finanzcheck, der wie folgt funktioniert:

Im Gespräch hole ich mir die notwendigsten Informationen zur Beurteilung bei dir ab und für einen Unkostenbeitrag von CHF 50 erstelle ich für dich einen Mini-Finanzcheck mit einem schriftlichen Feedback zur finanziellen Situation und wie du deine Liquidität nachhaltig verbessern kannst. Je nach Bedarf können wir individuell natürlich auch eine vertiefte Analyse vereinbaren. Hol dir die Informationen im Erstgespräch ab oder kontaktiere mich einfach telefonisch oder per E-Mail: nubiz.ch/kontakt.

Ich wünsche dir viel Erfolg bei deinen nächsten Projekten und freue mich, wenn du dich einmal unverbindlich bei mir meldest!

Beste Grüsse

Alexander Osterberger-Barrett

nubiz Coaching & Beratung

+41 (0)76 823 73 33