Wie finanziere ich mein neues Unternehmen? Ein Blick auf Chancen, Hürden und smarte Alternativen in der Schweiz - nubiz weekly 012

Warum die Finanzierung für Neugründer oft zur ersten grossen Hürde wird und wie man sie überwindet.

Gründerinnen und Gründer starten meistens voller Energie mit einer tollen Geschäftsidee im Gepäck und einem gut durchdachten Plan! Wenn es dann aber um die Finanzierung geht, trifft die Vision auf eine harte Realität. Banken winken ab, Investoren sind kritisch und Alternativen sind schwierig zu finden. Die gute Neuigkeit? Es gibt mehr Möglichkeiten als du denkst, man muss nur wissen, welcher Weg zum Unternehmen passt.

Warum die Finanzierung für Neugründer oft zur ersten grossen Hürde wird

Neue Unternehmen haben es schwer, klassische Finanzierungspartner zu überzeugen. Das liegt oftmals nicht an der mangelden Qualität der Idee, sondern an den typischen Rahmenbedingungen:

• Fehlende History: Banken wollen Zahlen sehen - Umsätze, Cashflows, volle Auftragsbücher, einen bestehenden Kundenstamm. Ein junges Unternehmen hat davon naturgemäss wenig. Der Case besteht oft aus einem Zukunftsbild, das auf Annahmen baut.

• Risikoprofil: Das Risiko des Scheitern ist bei Startups statistisch gesehen sehr hoch. Das macht Geldgeber vorsichtig.

• Unklare Skalierbarkeit: Besonders bei innovativen Geschäftsmodellen fehlt oft der Beweis, dass der Markt gross genug ist und das Angebot funktioniert.

• Fehlende Sicherheiten: Software, Know-how oder eine gute Idee lassen sich nicht verpfänden.

Gerade Banken sind in der Schweiz traditionell risikoavers. Sie finanzieren lieber bestehende Unternehmen mit stabilen Cashflows als ambitionierte Neugründer, was auch eher dem Auftrag der Bank entspricht. Denn das Geld, welches sie auf der einen Seite entgegennehmen (Spargelder), soll auf der anderen Seite auch möglichst sicher angelegt werden (Kredite). Doch das bedeutet nicht, dass gar nichts möglich ist.

Banken: Was realistisch ist und was nicht!

Banken eignen sich als Finanzierungspartner vor allem für KMU mit erprobten Geschäftsmodellen und "sicheren" Cashflows sowie Unternehmen mit einer ausserordentlich guten Bonität und Sicherheiten (Immobilien, Bürgschaften).

Das ist für neue Unternehmen oft nicht in ausreichender Form zu gewährleisten. Eine Möglichkeit bieten hier Bürgschaftsgenossenschaften wie BG Mitte oder BG Ost, die Kredite von neuen Unternehmen unter Umständen bis zu einem gewissen Betrag verbürgen und so die Chancen auf einen Bankkredit erhöhen, denn die Bürgschaft gilt als sicher und ist ein Förderinstrument.

Welche Alternativen gibt es sonst und für wen eignen sie sich?

Bootstrapping - der unterschätzte Klassiker

Viele erfolgreiche Unternehmen wurden ohne externe Finanzierung aufgebaut (Basis: eigene Mittel & laufende Einnahmen werden ins eigene Wachstum investiert, plus eventuell Unterstützung von Family & Friends als Förderer).

Geeignet für:

• Dienstleistungsunternehmen

• Gründung mit tieferen Startinvestitionen

• Unternehmer:innen, die volle Kontrolle behalten wollen

Vorteil: Keine Abhängigkeit von Investoren

Nachteil: Langsameres Wachstum

Business Angels - Kapital und Know-how

Business Angels investieren ihr eigenes Kapital in frühen Phasen in Unternehmen und bringen auch ihre Erfahrung mit ein (Bsp. SICTIC, BAS oder B2venture).

Geeignet für:

• Innovative Start-ups

• Skalierbare Geschäftsmodelle

• Gründer, die Mentoring schätzen

Vorteil: Zugang zu Netzwerk und Expertise

Nachteil: Abgabe von Anteilen

Venture Capital - Wachstum finanzieren

VCs steigen meist später ein als Business Angels und investieren grössere Beträge.

Geeignet für:

• Start-ups mit hohem Wachstumspotenzial

• Tech-, MedTech-, FinTech- oder DeepTech-Unternehmen

Vorteil: Schneller Kapitalaufbau

Nachteil: Hohe Erwartungen an Wachstum und Exit

Förderstellen & Stiftungen - unterschätzte Chancen

Die Schweiz bietet eine Vielzahl an Förderprogrammen:

• Innosuisse (Innovationsprojekte)

• Kantonale Wirtschaftsförderungen (Zürich, Bern, Basel)

• Stiftungen

Geeignet für:

• Innovative oder gesellschaftlich relevante Projekte

• Start-Ups mit Forschungsbezug

• Unternehmen mit regionalem Nutzen

Vorteil: Nicht rückzahlbare Beiträge

Nachteil: Oft recht aufwendige Antragsprozesse

Crowdfunding - Finanzierung durch die Community

Plattformen wie Wemakeit oder Kickstarter ermöglichen es, Kapital über viele Unterstützer zu sammeln.

Geeignet für:

• Kreative Projekte, die faszinieren

• Produkte mit toller Story, die sich gut vermarkten lassen

• Angebote mit Nutzen, der Emotionen weckt

Vorteil: Finanzierung & Marketingeffekt

Nachteil: Hoher Aufwand für Kampagnenaufbau

Crowdinvesting - Investitionen von einer öffentlichen Community

Eine Plattform wie Conda eignet sich für innovative Firmen die wachstumsorientiert sind und mit der Öffentlichkeit marketingwirksam arbeiten wollen.

Geeignet für:

• Innovative Startups

• Wachstumsorientierte KMU

Vorteil: Kombination aus Finanzierung und Marketing (hohe Sichtbarkeit)

Nachteil: Hoher zeitlicher und personeller Aufwand für die Kampagnen

Crowdlending - Kredit von der Masse

Plattformen wie Lend oder CreditGate24 vermitteln Kredite von privaten Anlegern. Diese Plattformen bilden eher eine Alternative für KMU als für neue Unternehmen oder Startups.

Geeignet für:

• KMU mit solider Planung

• Unternehmen, die keinen Bankkredit erhalten

Vorteil: Flexiblere Kriterien und schnellere Antragsverfahren als bei Banken

Nachteil: Zinsen oft höher als bei Banken und operative Tätigkeit wird vorausgesetzt (2 Jahresabschlüsse).

Fazit: Finanzierung ist auch Positionierung

Finanzierung ist nicht nur ein finanzielles, sondern auch ein kommunikatives Thema. Wer Kapital sucht, muss:

• eine fördernswerte Story erzählen

• den Nutzen sichtbar machen

• Vertrauen aufbauen & transparent informieren

• Zahlen und Vision verbinden mit prüfbaren Informationen

• empfängergerecht kommunizieren

Eine starke Positionierung erhöht nicht nur die Chancen auf Finanierung, sie stärkt ganz generell das Fundament des Unternehmens.

Die Finanzierung eines neuen Unternehmens ist anspruchsvoll, aber nicht unmöglich. Entscheidend ist, die Optionen zu kennen und strategisch zu kombinieren. Wer früh plant, klar kommuniziert und die passende Finanzierungsstrategie wählt, schafft die Basis für nachhaltigen Erfolg.

Die Finanzierung eines neuen Unternehmens ist anspruchsvoll, aber keineswegs unmöglich. Entscheidend ist, die Optionen zu kennen und strategisch zu kombinieren. Ob Bankkredit, Business Angel, Crowdfunding oder Fördergelder – jede Möglichkeit hat ihren Platz. Wer früh plant, klar kommuniziert und die passende Strategie wählt, verschafft sich die beste Ausgangslage.

Kostenlose Ersteinschätzung Finanzierungsvorhaben

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Ich wünsche dir viel Erfolg bei deinen nächsten Schritten und stehe dir bei Fragen gerne zur Seite!

Herzlich,

Alexander Osterberger-Barrett

Businesscoach